Ira option trading rules

Reguły dotyczące RMD dla beneficjentów IRA Jeśli jesteś wymieniony na liście beneficjenta IRA i właściciela IRA, możesz pomyśleć, że otrzymałeś wolne od podatku dziedzictwo. Jesteś tylko częściowo poprawny. Zgodnie z prawem podatkowym, otrzymanie spadku jest wolne od podatku, ale musisz wziąć dystrybucję, która prawdopodobnie podlega opodatkowaniu (opodatkowanie zależy od rodzaju zaangażowanej IRA). Odziedziczysz IRA: To, co się dzieje następnego Po odziedziczeniu IRA, możesz wziąć dowolną część konta w dowolnym momencie, o ile spełniasz wymagane minimalne zasady dystrybucji opisane poniżej, możesz wziąć dystrybucję wszystkich fundusze na raz, jeśli wolisz. Jeśli IRA jest tradycyjnym IRA, do którego wszystkie składki można odliczyć od podatku, zapłacisz podatek dochodowy od kwoty rozdzielonej, ale tam nie ma kary za wczesną dystrybucję, nawet jeśli ty i właściciel jesteś w wieku poniżej 59 lat. Jeśli odziedziczysz tradycyjny IRA, do którego zarówno możliwe do odliczenia i niepłacne składki, część każdej dystrybucji podlega opodatkowaniu. Jeśli odziedziczysz Roth IRA, jest to całkowicie wolne od podatku, jeśli właściciel posiadał jakąkolwiek Roth IRA przez co najmniej pięć lat (od 1 stycznia roku, w którym został złożony pierwszy wkład Roth IRA). Jeśli otrzymujesz wypłaty z Roth IRA przed końcem pięcioletniego okresu utrzymywania, są one wolne od podatku w zakresie, w jakim stanowią odzyskanie wkładów właścicieli i podlegają opodatkowaniu w takim zakresie, w jakim można je przypisać do zarobków. Bez względu na typ IRA, który dziedziczysz, musisz wziąć co najmniej minimalną roczną kwotę w pewnym okresie, te rozkłady są nazywane wymaganymi minimalnymi dystrybucjami (RMD). Jeśli nie podejmiesz RMD, możesz zostać poddany aż 50 karom od kwoty, która powinna zostać wypłacona. (Aby uzyskać więcej informacji na temat RMD, zobacz Omówienie RMD dotyczących planu emerytalnego i Przygotowanie do planu emerytalnego RMD Season.) RMD mają na celu wyczerpanie środków na koncie, tak aby odroczone podatki, lub w przypadku Roth IRA, były wolne od podatku , nagromadzenia nie będą trwać wiecznie. Istnieją dwie metody RMD: Możesz odłożyć wszelkie dystrybucje, o ile opróżnisz konto przed końcem piątego roku życia (zwanego regułą pięcioletnią). Na przykład rodzic umiera w listopadzie 2018 r., Pozostawiając IRA córce. Jeśli zastosuje tę metodę, wszystkie środki muszą zostać wycofane do 31 grudnia 2020 r. Bierzesz RMD ponad oczekiwaną długość życia. Wykorzystaj swoją własną długość życia, jeśli właściciel nie miał co najmniej 70 lat i zabierał RMD. Oznacza to stosowanie średniej długości życia dla twojego wieku, określonej w tabeli jednorazowego dożylnego życia (tabela I w dodatku B do publikacji 590-B). Jeśli właściciel już przyjmował RMD (tj. Miał co najmniej 70 lat), skorzystaj z dłuższej średniej długości życia lub przewidywanej długości życia właściciela w oparciu o wiek właściciela w dniu urodzin w roku śmierci). Tak więc, jeśli odziedziczysz IRA od swojej młodszej siostry, używając jej oczekiwanej długości życia produkuje mniejsze RMD (pamiętaj, że zawsze możesz wziąć większe dystrybucje, jeśli chcesz funduszy). Klienci zdecydowali się na konwersję na odziedziczoną IRA i dożywotnią wypłatę, mówi ekspert ds. Planowania emerytury Stephen Rischall, współzałożyciel 1080 Financial Group w Sherman Oaks, Kalifornia. Ive miał mniej niż 10 beneficjentów wybierało ryczałt i nigdy nie miało klient wybiera opcję pięcioletnią. Zasady RMD dla beneficjentów nie eliminują potrzeby, aby posiadacze zmarłych właścicieli brali swoje RMD za rok śmierci, jeżeli ich właściciel zmarł w wieku 70 lat lub później. RMD dla właściciela zmniejsza wartość konta, na którym RMD dla beneficjenta jest zorientowany. Uwaga: Kiedy dziedziczysz IRA, upewnij się, że tytuł do konta jest zgodny z prawem podatkowym. Jeśli jesteś beneficjentem spoza firmy, nie umieszczaj konta pod własnym nazwiskiem. Tytuł konta powinien brzmieć: Nazwa właściciela, zmarła data śmierci, IRA FBO Twoje imię i nazwisko, Beneficjent (FBO oznacza na korzyść). Jeśli umieścisz konto na swoim nazwisku, jest to traktowane jako dystrybucja i wszystkie fundusze natychmiast informują o tym, że bardzo trudno jest cofnąć ten błąd. Specjalne zasady dotyczące przeżycia małżonków Jeśli jesteś żyjącym małżonkiem właściciela IRA i jesteś jedynym beneficjentem IRA, masz wybór. Możesz działać jak każdy inny beneficjent, jak wyjaśniono wcześniej. Jeśli jednak twój współmałżonek zmarł przed upływem 70. roku życia, nie musisz zacząć otrzymywać RMD do tego roku. Jeśli zmarły współmałżonek był młodszy, wybór odziedziczonego IRA może być korzystny, ponieważ opóźnia RMD, gdy młodszy zmarły małżonek skończyłby 70 lat, mówi Rischall. Możesz traktować konto jako własne, nazywając siebie jako właściciela konta lub przekazując konto IRA na własne konto. Dzięki temu możesz wpłacać składki na konto, jeśli jesteś uprawniony (np. Masz zarobione dochody, masz mniej niż 70 lat), aby wymienić swoich beneficjentów i odłożyć RMD, aż osiągniesz wiek 70 lat. To jest dobry wybór, jeśli twój współmałżonek był starsze niż ty, ponieważ opóźnia RMD. To nie jest decyzja "wszystko albo nic". Możesz przeanalizować konto i przenieść je na swój własny IRA i pozostawić saldo na koncie, które odziedziczyłeś. Jednak nie zmienia to twojego zdania. Jeśli dokonasz rollover i będziesz potrzebować funduszy z niego przed 59 rokiem życia, będziesz podlegać 10 karom (chyba że zastosowanie ma wyjątek kary inny niż śmierć). Specjalna reguła transferu IRA Jeśli masz 70 lat, możesz przenieść do 100 000 z IRA bezpośrednio do wykwalifikowanej organizacji charytatywnej. Przeniesienie, które nazywane jest zakwalifikowanym dystrybucją charytatywną, nawet jeśli nie jest dozwolone odliczenie podatku, jest wolne od podatku i może obejmować RMD (tj. Nie są one wykorzystywane). Ulga podatkowa, która została przedłużona na 2018 r., Została wprowadzona na stałe przez ustawę o skonsolidowanych środkach z 2018 r., Która stała się ustawą z dnia 18 grudnia 2018 r. Postępowanie z kwestiami podatkowymi Biorąc RMD z tradycyjnej IRA, będziesz musiał podać podatek dochodowy. Otrzymasz formularz 1099-R z podaniem kwoty dystrybucji. Jest to zgłaszane na formularzu 1040 lub 1040A, jeśli otrzymasz dystrybucję, nie możesz użyć formularza 1040EZ, nawet jeśli możesz w inny sposób to zrobić. Jeśli dystrybucja jest spora, możesz potrzebować dostosować swoje potrącenia u źródła lub szacunkowe podatki, aby uwzględnić podatek należny na RMD. Dystrybucje te, które nazywane są wypłatami nieregularnymi, podlegają automatycznemu 10 wstrzymaniu, chyba że użytkownik nie zdecyduje się na wstrzymanie płatności poprzez złożenie formularza W-4P. Jeśli właściciel IRA zmarł z dużym majątkiem, na którym wypłacono federalne podatki od nieruchomości, jako beneficjent masz prawo do odliczenia podatku od udziału w tych podatkach przydzielanych do IRA. Federalne potrącenie podatku dochodowego od federalnego podatku od nieruchomości od dochodu w odniesieniu do zmarłego (takiego jak IRA) jest różnie wyszczególnionym odliczeniem (nie możesz tego zażądać, jeśli używasz standardowego odliczenia zamiast wyliczania), ale czy nie podlega ono 2-dostosowany próg dochodu brutto mający zastosowanie do większości innych różnych wyszczególnionych odliczeń. Podsumowanie Dziedziczenie IRA jest błogosławieństwem i przekleństwem. Otrzymujesz zasób, który nic nie kosztuje, a zasób może nadal rosnąć. Masz jednak do czynienia z podatkiem, jeśli aktywem jest IRA podlegający opodatkowaniu. Nie można tego uniknąć, ponieważ prawo wymaga podjęcia RMD lub kary 50. Skontaktuj się z depozytariuszem lub kuratorem IKE w sprawie czasu wykonania RMD. Pracuj również z doświadczonym doradcą podatkowym, aby upewnić się, że spełniasz wymagania RMD. Łączna wartość rynkowa w dolarach wszystkich dostępnych akcji spółki. Kapitalizacja rynkowa jest obliczana poprzez pomnożenie. Frexit krótko dla quotFrench exitquot to francuski spinoff terminu Brexit, który pojawił się, gdy Wielka Brytania głosowała. Zlecenie złożone z brokerem, który łączy w sobie funkcje zlecenia stopu z zleceniami limitów. Zlecenie stop-limit będzie. Runda finansowania, w ramach której inwestorzy nabywają akcje od spółki o niższej wycenie niż wycena na rzecz spółki. Ekonomiczna teoria łącznych wydatków w gospodarce i jej wpływ na produkcję i inflację. Rozwinęła się ekonomia keynesowska. Posiadanie aktywów w portfelu. Inwestycja portfelowa jest dokonywana z oczekiwaniem uzyskania zysku z tego tytułu. This. BREAKING DOWN Roth IRA Podobnie jak inne konta indywidualnych kont emerytalnych, pieniądze zainwestowane w Roth IRA rosną bez podatku. Inne cechy charakterystyczne Rotha: Składki można nadal składać, gdy podatnik minie 70 lat, o ile zarabia on. Podatnik może utrzymywać Roth IRA na czas nieokreślony, nie ma wymaganej minimalnej dystrybucji (RMD). Uprawnienia do konta Roth zależą od dochodu. Ustanowienie Roth IRA Roth IRA musi zostać ustanowiony przez instytucję, która uzyskała zgodę IRS na oferowanie IRA. Należą do nich banki, firmy brokerskie, federalnie ubezpieczone unie kredytowe i kasy oszczędnościowo-pożyczkowe. Roth IRA można ustanowić w dowolnym momencie. Jednakże składki na rok podatkowy muszą być składane przez właścicieli IRA, którzy złożą deklarację podatkową najpóźniej 15 kwietnia następnego roku. Rozszerzenia do rejestracji podatku nie mają zastosowania. Istnieją dwa podstawowe dokumenty, które muszą być dostarczone właścicielowi IRA, gdy ustanowiona zostanie IRA: Zawierają wyjaśnienie zasad i przepisów, zgodnie z którymi Roth IRA musi działać, oraz ustanawiają porozumienie między właścicielem IRA a IRA custodianstrustee. IRA podlegają innej kategorii ubezpieczenia niż konwencjonalne konta depozytowe. Dlatego zasięg kont IRA jest mniejszy. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytowych (FDIC) nadal oferuje ochronę ubezpieczeniową do 250 000 na rachunkach tradycyjnych lub Roth IRA, ale salda kont są łączone, a nie indywidualnie. Na przykład, jeśli ten sam klient bankowy posiada certyfikat depozytowy przechowywany w tradycyjnym IRA o wartości 200 000 i Roth IRA przechowywany na rachunku oszczędnościowym o wartości 100 000 w tej samej instytucji, posiadacz rachunku ma 50 000 wrażliwych aktywów bez zasięgu FDIC. Nie wszystkie instytucje finansowe są sobie równe. Niektórzy dostawcy IRA mają rozbudowaną listę opcji inwestycyjnych, podczas gdy inne są bardziej restrykcyjne. Prawie każda instytucja ma inną strukturę opłat dla twojego Roth IRA, co może mieć znaczący wpływ na twoje zwroty z inwestycji. Twoja tolerancja ryzyka i preferencje inwestycyjne będą miały wpływ na wybór dostawcy Roth IRA. Jeśli planujesz być aktywnym inwestorem i robić wiele transakcji, chcesz znaleźć dostawcę, który ma niższe koszty transakcyjne. Niektórzy dostawcy nawet pobierają opłatę za nieaktywność konta, jeśli zbyt długo pozostawisz swoje inwestycje w spokoju. Niektórzy dostawcy mają bardziej zróżnicowane oferty na akcje lub na giełdach niż inne, wszystko zależy od rodzaju inwestycji, jakie chcesz mieć na swoim koncie. Zwróć także uwagę na specyficzne wymagania dotyczące konta. Niektórzy dostawcy mają wyższe minimalne saldo na koncie niż inni. Jeśli planujesz bankowość w tej samej instytucji, sprawdź, czy Twoje konto Roth IRA zawiera dodatkowe produkty bankowe. Rekompensata Dla osób pracujących dla pracodawcy rekompensata, która kwalifikuje się do finansowania Roth IRA, obejmuje wynagrodzenia, wynagrodzenia, prowizje, premie i inne kwoty wypłacane osobie fizycznej za usługi, które osoba wykonuje dla pracodawcy. Na wysokim poziomie kwalifikującym się odszkodowaniem jest każda kwota podana w polu 1 formularza Forma W-2. W przypadku osoby prowadzącej działalność na własny rachunek lub partnera w spółce odszkodowanie to dochód netto jednostki z działalności gospodarczej, pomniejszony o wszelkie odliczenia od składek na emeryturę w imieniu osób fizycznych, a następnie obniżony o 50 osób w ramach samozatrudnienia. podatki pracy. Inne rekompensaty kwalifikujące się do regularnego wniesienia wkładu do Roth IRA obejmują kwoty podlegające opodatkowaniu otrzymane przez osobę fizyczną w wyniku orzeczenia rozwodu. Następujące źródła dochodu nie stanowią rekompensaty kwalifikowanej do celów wniesienia składek na rzecz Roth IRA: dochody z najmu lub inne zyski z tytułu odsetek od utrzymania nieruchomości i dywidend, inne kwoty zasadniczo wyłączone z dochodu podlegającego opodatkowaniu Przyczyniający się do Roth IRA W 2018 r. Osoba fizyczna może roczna składka w wysokości do 5500 na Roth IRA. Osoby w wieku 50 lat i starsze do końca roku, za które składka jest składana, mogą wnosić dodatkowe składki doładowujące (do 1000 w 2018 r.). Na przykład osoba, która ma mniej niż 50 lat, może wnieść wkład do 5500 za rok podatkowy 2018, ale osoba, która osiągnęła wiek 50 lat do końca 2018 roku, może wnieść do 6500. Wszystkie regularne składki Roth IRA muszą być dokonywane gotówką (w tym czekami), a regularne składki Roth IRA nie mogą być składane w postaci papierów wartościowych. Jednak w ramach Roth IRA istnieje wiele opcji inwestycyjnych, gdy środki zostaną wniesione, w tym fundusze inwestycyjne. akcje, obligacje, fundusze ETF. Płyty CD i fundusze rynku pieniężnego. Roth IRA może być finansowany z kilku źródeł: The Spousal Roth IRA Osoba może założyć i finansować Roth IRA w imieniu swojego małżonka, który zarabia niewiele lub nie ma go wcale. Składki Spousal Roth IRA podlegają tym samym zasadom i ograniczeniom, co regularne składki Roth IRA. Obowiązkowe Roth IRA musi być trzymane oddzielnie od Roth IRA osoby składającej datek, ponieważ Roth IRA nie może być trzymany jako wspólny rachunek. Aby dana osoba mogła się ubiegać o dodatek do Roth IRA, muszą spełnić następujące wymagania: Para musi być zamężna i złożyć wspólny zeznanie podatkowe Osoba składająca obojetną składkę Roth IRA musi mieć odpowiednie wynagrodzenie. Całkowity wkład dla oboje małżonkowie nie mogą przekraczać podlegającej opodatkowaniu rekompensaty zgłoszonej we wspólnym zeznaniu podatkowym Składki na jednego Roth IRA nie mogą przekroczyć limitów składkowych Wymagania co do prawa Każdy, kto ma dochód podlegający opodatkowaniu, może wnieść wkład do Roth IRA, o ile spełnia określone wymagania dotyczące statusu zgłoszenia i zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI). Te, których roczny dochód przekracza pewną kwotę, które IRS dostosowuje okresowo, nie kwalifikują się do wniesienia wkładu. W 2018 r. Maksymalne dochody wynoszą: 194 000 w przypadku osób pozostających w związku małżeńskim i składających wspólne zeznanie podatkowe 10 000 w przypadku osób pozostających w związku małżeńskim, zamieszkałych ze współmałżonkami w dowolnym momencie w ciągu roku i składających osobne zeznanie podatkowe 132 000 w przypadku osób składających wniosek w pojedynkę, głowa gospodarstwa domowego lub małżeństwo składane osobno i nie mieszkają ze swoimi małżonkami w dowolnym momencie w ciągu roku. IRS ustala granice dochodu, które zmniejszają lub stopniowo zmniejszają kwotę, którą można wnieść do wkładu własnego. Oto wykres przedstawiający zakresy dla każdej kategorii składania podatków w 2018 r .: Zakres dochodu za 2018 r. Wysokość limitów IRA, limity dochodów i zasady dla Roth IRA w 2017 r. Są potężnymi oszczędnościowymi pojazdami emerytalnymi, z dużymi korzyściami podatkowymi: Pieniądze wnoszone są całkowicie wolne od podatku . To jeden z głównych powodów, dla których IRS ma dość surowe zasady Roth IRA: Te konta mają maksymalne roczne limity składek i zasady dystrybucji, a także limity dochodu dla uprawnień. Limity składkowe Roth IRA na 2017 r. W 2017 r. Limity na składki Roth IRA wynoszą: Poniżej 50 lat: 5 500 lat Wiek 50 lat lub więcej: 6500 Te limity składek dotyczą obu kont, więc jeśli wnosisz wkład do Roth IRA i tradycyjnego IRA, Twoje łączne składki nie mogą przekroczyć twojego limitu. (Niejasna na temat różnicy Sprawdź nasze porównanie Roth i tradycyjnych IRA.) Nie możesz również wnosić więcej niż rekompensata podlegająca opodatkowaniu, z jednym godnym uwagi wyjątkiem: Małżonkowie bez dochodów z zarobków mogą przyczyniać się do IRA Spousal, o ile wspólnie składają podatki i współmałżonek z dochodem zarabia wystarczająco, aby pokryć ten wkład. Jeśli obaj chcecie maksymalnie wydać IRA, ten współmałżonek będzie musiał uzyskać dochód w wysokości co najmniej 11 000 w 2018 r. (Jednak te limity mają zastosowanie do rzutów z konta 401 (k) lub innego). Termin wpłaty Roth IRA Limity składkowe Roth IRA ustalane są według roku kalendarzowego, ale IRS daje ci trochę więcej czasu na wniesienie wkładu: masz czas do złożenia zeznania podatkowego w ciągu ostatniego roku. Jeśli masz tendencję do bycia wczesnym filarem podatkowym i otrzymujesz zwrot pieniędzy, istnieje jedna sprytna strategia, aby zwiększyć oszczędności emerytalne: Wpłać ten zwrot bezpośrednio do Roth IRA. Limity dochodów Roth IRA na 2017 r. Reguły Roth IRA obejmują także limity dochodu dla kwalifikowalności, które są oparte na zmodyfikowanym skorygowanym dochodzie brutto zasadniczo, twoim dochodzie pomniejszonym o pewne odliczenia. Przy pewnych poziomach dochodów Twój limit składek zaczyna się obniżać. Jeśli zarabiasz za dużo, jesteś całkowicie zamknięty w Roth IRA. Oto limity dochodu, prosto z IRS: Jeśli mieszczą się w zakresie dochodów, które kwalifikują się tylko do obniżonej składki, i nie masz ochoty głęboki nurkowania z powrotem do siódmej klasy matematyki z instrukcjami IRS8217. możesz użyć tego podręcznego kalkulatora, który został stworzony przez nas, aby pomóc ci obliczyć twój limit. Nawet jeśli nie możesz wnieść maksimum do Roth IRA, powinieneś wnosić tyle, ile pozwalają na to limity dochodu. Możesz obliczyć wartość swoich składek na emeryturze za pomocą naszego kalkulatora Roth IRA. Reguły dystrybucji Roth IRA Istnieją unikalne reguły dystrybucji Roth IRA. Ponieważ pieniądze wniesione do Roth IRA są dokonywane po opodatkowaniu, możesz wycofać te składki w dowolnym momencie. Po dotknięciu Roth IRA, pieniądze, które wpłaciłeś na konto, zawsze pojawiają się jako pierwsze, a następnie pieniądze są konwertowane lub przenoszone z innego konta. Dochody z inwestycji w twoje składki pochodzą na końcu, i dlatego, że są traktowane inaczej, pod względem podatkowym: Wcześniejsze wypłaty zysków mogą być opodatkowane i karane, chyba że konto ma co najmniej 5 lat, a wypłata następuje z jednego z następujących powodów : Masz 59 lat lub więcej. You8217ve zostanie wyłączony. Umarłeś, a dystrybucję przejmuje twój majątek lub beneficjent konta. Wypłacasz do 10 000 za pierwszy zakup domu. Jeśli nie spełnisz pięcioletniego testu i przedstawisz powody, wycofanie może podlegać podatkom i karom. Podobnie jak w przypadku wszystkich rzeczy IRS, są jednak wyjątki. Pozwalają one uniknąć 10 wcześniejszych kar za dystrybucję, ale nie podatków od zarobków, nawet jeśli nie spełniasz reguły pięcioletniej. Masz 59 lat lub więcej. You8217ve zostanie wyłączony. Dystrybucja jest przekazywana do twojego beneficjenta lub majątku po twojej śmierci. Dystrybucja dotyczy zakupu domu po raz pierwszy. Dystrybucja nie przekracza wykwalifikowanych wydatków na edukację. Dystrybucja jest przeznaczona na nieuzasadnione wydatki medyczne przekraczające 10 skorygowanych dochodów brutto za dany rok. Dystrybucja dotyczy składek na ubezpieczenie zdrowotne, podczas gdy bezrobotni. Przyjmujesz zasadniczo równe płatności co najmniej jednej dystrybucji rocznie przez co najmniej pięć lat lub do czasu, gdy skończysz 59 lat, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Co zrobić, jeśli przyczynisz się zbyt wiele do Roth IRA Nikt nie będzie płakać za ciebie, jeśli zaoszczędzisz zbyt dużo na emeryturę, ale w tym przypadku, być może powinni: Składki przekraczające roczny limit mogą spowodować karę z IRS, które mogą łatwo zniszczyć wszelkie dochody z inwestycji. Ale oto dobra wiadomość: możesz się wycofać. Jeśli zdasz sobie sprawę ze swojego błędu przed złożeniem zeznania podatkowego, wycofaj nadwyżki składek i zarobki, które otrzymałeś. Jeśli już złożyłeś wniosek, możesz usunąć nadmiar i zarobki w ciągu sześciu miesięcy i złożyć poprawiony zeznanie podatkowe do 15 października. W obu przypadkach zapłacisz podatki od zarobków, ale bez kary. Inną opcją jest zmniejszenie wkładu z lat następnych o nadwyżkę, ale zapłacisz 6 kar za nadmiar, który został wniesiony, za każdy rok pozostaje na koncie. Jeśli masz mniej niż 50 lat i przypadkowo włożyłeś 7500, ale w przyszłym roku wpłacasz tylko 3.500, to jesteś winny 120. Ponieważ zmniejszyłeś swój wkład, zapłacisz tę karę tylko przez jeden rok. Lekcja: Śledź swoje składki Roth IRA, szczególnie jeśli korzystasz z więcej niż jednego konta. Jeśli masz pytania dotyczące usuwania nadwyżek funduszy, warto współpracować z doradcą podatkowym. NerdWallet to darmowe narzędzie do wyszukiwania najlepszych kart kredytowych, kursów CD, oszczędności, kont sprawdzających, stypendiów, opieki zdrowotnej i linii lotniczych. Zacznij tutaj, aby zmaksymalizować nagrody lub zminimalizować stopy procentowe. Arielle OShea Znajdź najlepszy Roth IRA Zobacz najlepsze typy NerdWallets. Przeczytaj recenzje dostawców kont. Otwórz i zasil konto. Może Ci się spodobać